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May 24, 2023

Il responsabile dell'innovazione di John Hancock delinea i problemi che frenano le startup

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La crescita del settore della tecnologia finanziaria è esplosa negli ultimi anni poiché le startup cercano di risolvere i problemi delle grandi società finanziarie in rallentamento in modi innovativi. Ma un dirigente di una compagnia assicurativa da quasi 500 miliardi di dollari ha affermato che entrambe le parti potrebbero lavorare in modo più efficiente l’una con l’altra.

Steve Dorval, responsabile dell’innovazione e della consulenza presso John Hancock, ha dichiarato a Business Insider in un’intervista giovedì che ci sono diversi problemi che le startup devono affrontare quando cercano di risolvere i problemi delle grandi banche e compagnie assicurative.

Dorval, che è anche presidente dei servizi finanziari personali di John Hancock, ha affermato che gli imprenditori non sempre vedono i vantaggi che i loro prodotti potrebbero offrire alle società finanziarie grandi e complesse perché non hanno una piena comprensione dei problemi che queste aziende devono affrontare.

"Ci sono molte aziende e startup là fuori che non si rendono conto di avere soluzioni che potrebbero soddisfare le esigenze di ciò che vogliamo in termini di come aiutarci a diventare più efficienti", ha affermato Dorval. "Sei un dottorando di 25 anni uscito dal MIT e non hai lavorato in una grande [azienda] del settore dei servizi finanziari. Potresti non avere idea che XYZ è difficile quando sembra che dovrebbe essere solo routine per qualcuno come noi."

Le startup hanno fatto un buon lavoro nell’affrontare questioni visibili al grande pubblico. Dorval ha indicato la riduzione delle commissioni di negoziazione e dell’assicurazione degli affittuari come esempi di fintech che sviluppano tecnologia per fare qualcosa nel settore in modo più economico ed efficiente. È una storia di origine comune nello spazio, ha aggiunto, di un imprenditore che cerca di affrontare un problema affrontato personalmente.

Tuttavia, le società finanziarie si trovano ad affrontare altre sfide non viste dagli outsider e che le giovani startup potrebbero non comprendere nemmeno.

"Ci sono ancora grandi organizzazioni di servizi finanziari che si occupano di fax", ha detto. "Probabilmente ci sono imprenditori che non hanno mai visto un fax. Come fai a sapere come risolvere un problema di cui non sapevi nemmeno più che esistesse al mondo?"

Anche le società finanziarie hanno una parte di colpa, ha affermato Dorval, poiché potrebbero fare un lavoro migliore interagendo con le startup nella fase iniziale. La struttura delle grandi organizzazioni richiede che le fintech facciano molti passi avanti solo per consentire all’azienda di testare la propria soluzione.

Di conseguenza, Dorval ha affermato che alcune delle fintech più ricercate sono riluttanti a farsi coinvolgere in società finanziarie o tecnologiche legacy.

"Abbiamo sentito storie dell'orrore di startup in cui trascorrono dai sei ai nove mesi lavorando con una grande azienda cercando di implementare semplicemente una prova di concetto", ha affermato Dorval. "Molti imprenditori, soprattutto quelli con la tecnologia più entusiasmante, sono diffidenti nei confronti della collaborazione con grandi aziende come noi."

Di conseguenza, Dorval ha affermato che John Hancock ha cercato di ridurre drasticamente i costi di attrito per le startup che vogliono iniziare a fare affari con loro, sia attraverso una prova di concetto che anche attraverso la convalida di un'idea.

John Hancock e Dorval avranno questa opportunità attraverso il loro coinvolgimento nel programma di accelerazione MassChallenge, in cui le società finanziarie nell’area di Boston hanno l’opportunità di lavorare con fintech locali. John Hancock, che ha circa 483 miliardi di dollari di asset in gestione, ha investito una somma non rivelata per essere coinvolto nel programma per i prossimi tre anni, ha detto Dorval.

La compagnia assicurativa potrebbe finire per lavorare con un massimo di 10 startup attraverso l’acceleratore, ha aggiunto.

"Cerchiamo di pensarlo più come se fosse quasi come un portafoglio di capitale di rischio che probabilmente avrà una distribuzione non normale dei risultati", ha detto Dorval. "Ci saranno molte cose diverse che proveremo o molte aziende con cui parleremo per vedere se possiamo fare qualcosa. Molte di loro non funzioneranno o non saranno reali, e ce ne renderemo conto, si spera in tempi rapidi. Ma se uno o due di loro riusciranno a modificare in modo significativo la curva dei costi o a migliorare l'esperienza del nostro cliente, allora considereremo l'intera relazione un successo entusiasmante."